信用卡分期真实年化计算器

把「月费率 0.6%」换算成真实年化利率。支持按月收取手续费和一次性手续费两种口径，用现金流 IRR 反算。

分期本金（元）
分期期数
手续费收取方式
每期手续费率（%）
常见宣传口径为 0.5%～0.8% / 期

计算结果

宣传年化7.20%真实年化（IRR）13.03%
有效年化13.84%总手续费¥ 864.00
每期还款¥ 1,072.00总还款¥ 12,864.00
真实比宣传高+5.83%

真实年化 = 月 IRR × 12（名义口径）；有效年化 = (1 + 月 IRR)12 − 1（复利口径）。

每期手续费率 0.60% 听起来年化 7.20%，按 IRR 反算真实年化约 13.03%。

*真实年化按现金流 IRR 反算，未考虑提前还款、积分抵扣、首期免手续费等情况；不同银行的口径可能略有差异。

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